【案例簡介】

一場以“信用洗白”為名的金融陷阱

A先生因資金周轉(zhuǎn)困難，計(jì)劃向銀行申請一筆消費(fèi)性貸款，但因征信報(bào)告存在大額信用卡逾期記錄，貸款申請未能通過。A先生多次與銀行溝通，試圖協(xié)商刪除不良記錄，但均未果。心急如焚的他開始通過網(wǎng)絡(luò)搜索“征信修復(fù)”相關(guān)服務(wù)，希望找到快速“洗白”信用的方法。不久后，A先生聯(lián)系到一家自稱“專業(yè)征信修復(fù)機(jī)構(gòu)”的公司。對方向A先生展示了幾份“成功案例”，并聲稱其團(tuán)隊(duì)擁有“特殊技術(shù)手段”，可協(xié)助刪除征信中的逾期記錄，僅需支付8000元費(fèi)用即可完成操作。為打消A先生的顧慮，對方還提供了一份《征信異議申請委托代理合同》，約定若兩個(gè)月內(nèi)未完成“修復(fù)”事項(xiàng)，將全額退還定金。合同中還注明了“機(jī)構(gòu)承諾不泄露客戶信息”等條款，這讓A先生對機(jī)構(gòu)的“專業(yè)性”深信不疑。

在支付了5000元定金后，A先生按照要求提供了個(gè)人身份證、手機(jī)號碼、銀行賬戶等敏感信息。然而，兩個(gè)月后，A先生發(fā)現(xiàn)信用卡逾期記錄依然存在。他試圖聯(lián)系機(jī)構(gòu)經(jīng)理，卻發(fā)現(xiàn)對方已經(jīng)失聯(lián)。此后他頻繁接到多家網(wǎng)貸平臺(tái)的催收電話，A先生才意識(shí)到自己不僅上當(dāng)受騙，還因信息泄露陷入更大的風(fēng)險(xiǎn)。

【風(fēng)險(xiǎn)分析】

本案例揭示了不法分子以“征信修復(fù)”為幌子實(shí)施詐騙的典型手法。不法分子通常利用消費(fèi)者急于修復(fù)征信的迫切心理，以“征信修復(fù)”“信用洗白”等名義收取高額代理費(fèi)用，且在服務(wù)約定時(shí)間后拒絕退款或直接失聯(lián)。同時(shí)，此類不法分子常要求受害人提供身份證、銀行卡號、手機(jī)號等敏感信息，通過非法泄露、倒賣個(gè)人信息牟利，甚至利用獲取的信息冒名申請網(wǎng)貸，導(dǎo)致受害人面臨信息泄露、信用受損及資金損失等多重風(fēng)險(xiǎn)。

【案例啟示】

個(gè)人征信體系是現(xiàn)代金融生活的“隱形通行證”，消費(fèi)者需主動(dòng)學(xué)習(xí)征信知識(shí)，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，廣發(fā)銀行江門分行溫馨提醒：

1.如您認(rèn)為信用報(bào)告中的信息存在錯(cuò)誤、遺漏，可以向?yàn)槟k理貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)或中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)征信服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)提出征信異議，正規(guī)渠道申請征信異議處理均不收取任何費(fèi)用。

2.不良征信不能隨意修改。征信領(lǐng)域不存在“征信修復(fù)”的概念，任何個(gè)人和機(jī)構(gòu)都無權(quán)擅自修改無誤的征信報(bào)告，一旦發(fā)現(xiàn)違規(guī)刪除、修改，將承擔(dān)法律責(zé)任。

3.個(gè)人在日常生活中要注意量入為出、合理借貸、按時(shí)還款、避免逾期，保持良好的信用記錄。如果產(chǎn)生不良征信，應(yīng)理性表達(dá)個(gè)人訴求，盡快還清逾期貸款，不要相信黑中介所謂的“征信修復(fù)”廣告及騙局，避免上當(dāng)受騙，造成財(cái)產(chǎn)損失以及個(gè)人信息泄露。

4.保護(hù)個(gè)人信息安全，切勿將本人身份信息、家庭信息、銀行賬戶和驗(yàn)證碼等金融信息泄露給他人，以免個(gè)人信息被不法分子利用、泄露或買賣造成經(jīng)濟(jì)損失。